METODOLOGÍA Y FUENTES

Cada número que ves en Hersala viene de una fuente pública y una metodología explicable. Aquí están las dos. Sin asesoría, sin opinión, con la normativa al lado.

Fuentes oficiales por área

Cada calculadora se apoya en una o varias áreas normativas. Estas son las normas y organismos públicos de los que sacamos los datos y los tipos vigentes.

Renta

Campaña anual, obligación de declarar, manual AEAT.

Última revisión: 1 de abril de 2026

Metodología por calculadora

Qué hace cada calculadora, cómo lo hace y dónde no llega. Si tu caso cae fuera de los límites, consulta con un profesional: aquí enseñamos, no asesoramos.

Calculadora de sueldo neto

IRPFSeguridad Social
Qué hace
Convierte salario bruto anual en neto mensual y anual, aplicando IRPF (estatal + autonómico) y cotizaciones del trabajador.
Cómo
Aplicamos las escalas de retención de IRPF según situación familiar (mínimos, hijos, ascendientes, discapacidad), prorrateando pagas extras. Para cotizaciones SS usamos la base de cotización del trabajador con sus tipos vigentes (contingencias comunes, desempleo, FP, MEI).
Límites
  • No contempla convenios colectivos con tablas específicas distintas a las generales.
  • No incluye retribuciones en especie complejas (vehículo, vivienda); usar la calculadora de retribución flexible.
  • Los pluses de transporte/dietas con tratamiento exento no se modelan automáticamente.

Simulador de hipoteca

Hipoteca
Qué hace
Calcula cuota mensual, intereses totales, capital amortizado y evolución del préstamo en hipotecas fijas, variables y mixtas.
Cómo
Sistema francés de amortización constante (cuota fija mientras no cambie el tipo). Para variables, simulamos escenarios de Euribor según los datos publicados por el Banco de España y aplicamos el diferencial pactado.
Límites
  • No incluye gastos de notaría, registro, gestoría o tasación (varían por importe e inmueble).
  • No modela cláusulas suelo retroactivas ni hipotecas multi-divisa.
  • Las vinculaciones (seguros, plan de pensiones) no se restan automáticamente del coste; consulta la guía.

Calculadora de autónomo

AutónomosIRPF
Qué hace
Estima cuota RETA mensual, IRPF y rendimientos netos disponibles según el sistema de tramos vigente.
Cómo
Tomamos los rendimientos netos previstos para asignarte el tramo de cotización correspondiente. Aplicamos la cuota RETA del tramo y calculamos IRPF estimado según escala general (sin reducciones específicas de actividad).
Límites
  • No contempla módulos (estimación objetiva); solo estimación directa.
  • No modela actividades con retención específica del 7% o 15% sobre facturación.
  • La cuota máxima/mínima cambia cada año según orden de cotización; verifica el año fiscal en el badge.

Calculadora de despido

Despido
Qué hace
Calcula indemnización por despido (objetivo, improcedente, colectivo) y estima prestación por desempleo si procede.
Cómo
Aplicamos los días de indemnización por año trabajado según tipología (20 objetivo, 33 improcedente, regla anterior de 45 días hasta 2012), con topes de mensualidades. Para el paro estimamos base reguladora a partir del salario y duración según meses cotizados.
Límites
  • No contempla supuestos especiales (despidos colectivos con plan, indemnizaciones pactadas en convenio).
  • La prestación por desempleo asume un perfil estándar sin compatibilidades con autoempleo.
  • Indemnizaciones exentas de tributación tienen el tope legal vigente; consulta la AEAT.

Calculadora de coste empresa

Coste empresaSeguridad Social
Qué hace
Calcula el coste total real para la empresa de contratar a un trabajador con un salario bruto dado (bruto + SS empresa).
Cómo
Sumamos al bruto las cotizaciones patronales: contingencias comunes, desempleo, FP, FOGASA, MEI empresa. Usamos los tipos vigentes según el sector (general por defecto, ajustable).
Límites
  • No incluye costes laterales (formación, espacio de trabajo, beneficios) ni costes de despido futuros.
  • Las bonificaciones por contratación específicas (jóvenes, mayores de 45, etc.) no se aplican automáticamente.

Comparador de préstamos

Hipoteca
Qué hace
Calcula cuota mensual, TAE real, intereses y coste total de hasta 4 préstamos en paralelo (personal, revolving, ampliación de hipoteca, línea de crédito).
Cómo
Aplicamos sistema francés para la cuota (cuota constante mientras no cambie el tipo). La TAE se calcula con Newton-Raphson sobre el flujo de caja real: monto recibido neto de comisiones al inicio, más cuota mensual con vinculaciones durante toda la vida del préstamo. Resultado: la tasa que iguala los pagos al monto efectivamente recibido.
Límites
  • No modela TAE bonificada por vinculaciones que solo aplican algunos meses (típicamente bonifican durante el año fiscal completo).
  • No simula carencias parciales ni amortizaciones anticipadas dentro del comparador (sí lo hace el simulador de hipoteca).
  • El revolving se modela con cuota fija; si el banco te ofrece cuota mínima dinámica, el plazo real puede ser mayor.

Calculadora de pensión de jubilación

PensiónSeguridad Social
Qué hace
Estima la pensión contributiva mensual y anual aplicando la fórmula completa de la LGSS: base reguladora, porcentaje escalonado por años cotizados, coeficientes de modalidad (ordinaria/anticipada voluntaria/anticipada forzosa/demorada), topes máximo y mínimo, y complementos (mínimos y brecha de género).
Cómo
Base Reguladora = suma de las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) dividida entre 350 (LGSS art. 209). Las bases de los últimos 24 meses se toman a valor nominal; las anteriores se actualizan por IPC. Porcentaje: 50% por los primeros 15 años, +0,21% por cada mes entre el 16º y 49º mes adicional, +0,19% por cada mes posterior hasta el mes 264, cap al 100% (LGSS art. 210). Coeficientes anticipada por tramo de años cotizados (LGSS arts. 207 y 208). Bono demorada: +4% por año completo cotizado tras edad ordinaria (LGSS art. 210.2.b).
Límites
  • Cifras 2026 son estimadas: pensión máxima, mínimas y complementos se publican en BOE en diciembre/enero. La calculadora aplica revalorización IPC del 2,5% sobre cifras 2025 oficiales.
  • Asume cotización en el Régimen General. Para Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) las bases tienen un sistema de tramos diferente; el resultado es orientativo si introduces tu base real como salario bruto.
  • No modela el "doble cómputo" del RDL 2/2023 (que permite descartar los 2 peores años de un periodo de 29) — no aplica en 2026, primer año de aplicación 2027.
  • No modela jubilación parcial, jubilación activa, ni regímenes especiales (Mar, Carbón, Trabajadores Autónomos del Mar).
  • Para anticipada, los coeficientes exactos dependen también de la fecha exacta y, en la forzosa, de la causa documentada del cese. Para certeza absoluta, simulador oficial INSS.

Calculadora FIRE (independencia financiera)

Qué hace
Calcula tu número FIRE (capital necesario para vivir de rentas), años hasta alcanzarlo, edad estimada y proyección año a año con interés compuesto y aportación mensual constante.
Cómo
Fórmula del Trinity Study: número FIRE = gasto anual / withdrawalRate (default 4%). Proyección con FV = P·(1+i)^n + PMT·((1+i)^n−1)/i. Para encontrar años exactos hasta el target resolvemos analíticamente (cierre logarítmico). Proyección dual nominal y real (ajustada por inflación).
Límites
  • No es asesoramiento financiero ni recomienda productos concretos.
  • Asume retorno y aportación constantes. La realidad tiene rachas, crisis y baches.
  • La regla del 4% se basa en datos USA 1926-1995. Aplicable a Europa con cautela: muchos investigadores recomiendan 3,5% para horizontes >30 años.
  • No modela fiscalidad sobre rendimientos (en España hay tributación de plusvalías y dividendos en la fase de retiro).
  • No considera riesgo de secuencia de retornos: si los primeros años post-FIRE son malos, el plan puede fallar incluso siendo matemáticamente correcto en media.

Calculadora de interés compuesto

Ahorro e inversión
Qué hace
Proyecta una inversión con capital inicial y aportación mensual: capital final neto de comisiones, coste acumulado del TER, serie en términos reales e IRPF del ahorro estimado si vendieras hoy.
Cómo
Capitalización mensual (i = retorno anual / 12) con aportación a fin de mes, que puede crecer un % cada año. Las comisiones se modelan como merma del retorno (retorno − TER) y su coste se mide contra la serie sin comisiones, capturando también el compuesto perdido. El IRPF aplica la escala estatal del ahorro (19/21/23/27/30%) sobre la ganancia acumulada.
Límites
  • Retorno constante: el mercado real va a tirones y puede pasar años en negativo.
  • El IRPF estimado asume venta íntegra en un solo ejercicio, sin otras rentas del ahorro ni pérdidas a compensar; vender en varios años reduce la factura.
  • No modela el diferimiento por traspaso entre fondos (que permite cambiar de producto sin tributar) más allá de explicarlo.
  • No es asesoramiento financiero ni recomienda productos concretos.

¿Amortizar hipoteca o invertir?

HipotecaAhorro e inversión
Qué hace
Compara, con el mismo dinero y el mismo horizonte (el plazo restante del préstamo), el patrimonio final de amortizar anticipadamente (reduciendo cuota o plazo) frente a invertir el capital. Da el ganador en euros y el retorno de indiferencia.
Cómo
Las dos rutas igualan el desembolso mensual: si reduces cuota, la diferencia liberada se invierte cada mes; si reduces plazo, la cuota completa se invierte desde que acabas. Sistema francés para el préstamo, capitalización mensual para la inversión (retorno − TER), e IRPF del ahorro sobre la ganancia de la ruta inversora (el ahorro de intereses no tributa). El retorno de indiferencia se resuelve por bisección.
Límites
  • Asume tipo de hipoteca constante: si la tuya es variable, usa el tipo actual y repite con escenarios de euríbor.
  • Retorno de inversión constante: no modela el riesgo de secuencia ni las caídas (la fórmula asume que aguantas sin vender).
  • No aplica la deducción por vivienda habitual pre-2013 (15% hasta 9.040 €/año): si te corresponde, amortizar hasta ese límite gana casi siempre y el resto es lo que se compara aquí.
  • El IRPF estimado asume venta íntegra en un ejercicio, sin pérdidas a compensar.

Financiación de coche (contado, préstamo, concesionario, renting)

Hipoteca
Qué hace
Compara el coste real de las cuatro formas de pagar un coche al mismo horizonte: desembolso total (cuotas, comisiones, globo y costes de propiedad) menos el valor del coche al final. Con TAE real de cada financiación.
Cómo
Sistema francés para los préstamos; con cuota final (globo) la mensualidad resuelve P = (B·(1+i)^n − G)·i/((1+i)^n − 1). La TAE es la TIR del flujo real (neto recibido contra cuotas y globo), por bisección. El renting se compara por cuota todo-incluido sin valor residual; las opciones en propiedad suman seguro/mantenimiento y restan la reventa estimada.
Límites
  • El valor de reventa es una estimación tuya: la cifra real depende de modelo, kilometraje y mercado de ocasión.
  • No modela la fiscalidad de autónomos/empresas (renting deducible, IVA recuperable), que cambia el resultado a favor del renting.
  • Las permanencias mínimas y penalizaciones por cancelar la financiación del concesionario no se calculan: léelas en la oferta.
  • El renting asume que cumples kilometraje y estado pactados; los excesos se facturan aparte.

¿Autónomo o SL? (punto de equilibrio)

AutónomosIRPFAhorro e inversión
Qué hace
Compara el neto disponible de seguir como autónomo frente a operar con una SL (sueldo de administrador + dividendos), y calcula el beneficio a partir del cual la SL deja más en el bolsillo de forma sostenida.
Cómo
Ruta autónomo: reducción genérica del 5% (máx. 2.000 €), RETA por tramos de rendimientos reales e IRPF de liquidación estatal + autonómico (cuota(base) − cuota(mínimo personal)). Ruta SL: IS 2026 por bandas (micro 19/21%, ERD 23%, general 25%, nuevas 15%; Ley 7/2024), RETA societario con suelo de 1.424,40 €, IRPF del sueldo con la misma maquinaria, y dividendos por la escala del ahorro (doble imposición). El equilibrio se busca sobre el barrido 10k-300k descartando los cruces espurios de los saltos de tramo RETA.
Límites
  • Perfil fiscal base (soltero, sin hijos): los mínimos familiares moverían ambas rutas a la vez, pero no idénticamente.
  • Si tu actividad es profesional, la retribución del socio debe ser de mercado (operaciones vinculadas, art. 18 LIS): el reparto sueldo/dividendos no es libre.
  • No incluye los costes de constitución (notaría, registro, capital social) ni los de disolución; solo los recurrentes.
  • País Vasco y Navarra: IRPF aproximado con la escala común (los regímenes forales tienen también su propio IS).
  • El IVA no entra: es neutral entre ambas formas para la misma actividad.

Calculadora de herencias y donaciones (ISD)

Sucesiones y donaciones
Qué hace
Liquida el Impuesto de Sucesiones y Donaciones de un heredero o donatario: reducciones (parentesco, discapacidad, vivienda habitual), tarifa, coeficiente multiplicador y bonificación autonómica. Compara además el mismo caso en las 15 comunidades de régimen común y muestra lo que la normativa autonómica te ahorra frente a la estatal.
Cómo
Orden de liquidación de la Ley 29/1987: base imponible − reducciones → tarifa (estatal 7,65-34% o propia de la comunidad: Cataluña, Galicia) → coeficiente por grupo y patrimonio preexistente → bonificación autonómica (fija, ponderada por tramos —Cataluña— o por escalón —C-LM—). La capa autonómica está versionada por año, con la ley de referencia de cada comunidad y un flag de verificación: si una cifra está pendiente de confirmar, la herramienta lo dice.
Límites
  • No modela la reducción por empresa familiar (95%), los seguros de vida ni el ajuar doméstico: para patrimonios con empresa, asesor.
  • La reducción por vivienda habitual aplica el tope estatal (122.606 €); varias comunidades la mejoran, así que en esos casos el resultado es prudente (paga menos de lo mostrado).
  • No incluye la plusvalía municipal (IIVTNU) de los inmuebles ni el IRPF del donante en donaciones (la "plusvalía del muerto" solo se extingue en herencias) — ambos se avisan.
  • País Vasco y Navarra tienen ISD foral propio no modelado: su resultado usa normativa estatal y es solo orientativo.
  • No acumula donaciones de los últimos 3 años ni donaciones-herencia de 4 (reglas anti-fraccionamiento): cada cálculo es de una transmisión aislada.

Calculadora rentabilidad inmobiliaria

HipotecaIRPF
Qué hace
Calcula rentabilidad bruta, neta, cashflow y ROI de una inversión inmobiliaria de alquiler.
Cómo
Modelamos ingresos por alquiler menos gastos típicos (IBI, comunidad, seguros, mantenimiento, vacancia, gestión, IRPF sobre rendimientos de capital inmobiliario). Para el cashflow consideramos hipoteca + gastos vs ingreso neto.
Límites
  • No predice apreciación del activo (solo rentabilidad por rentas).
  • No modela ITP, AJD o gastos de compraventa iniciales (consulta tu CCAA).
  • Asume ocupación constante salvo ajuste manual de vacancia.

Lo que NO hace ninguna calculadora de Hersala

  • No es asesoramiento fiscal, laboral, financiero ni legal.
  • No contempla todos los convenios colectivos ni las particularidades sectoriales.
  • No predice el futuro: el Euribor, los tramos IRPF y las cotizaciones pueden cambiar.
  • No sustituye a un profesional cuando hay dinero serio en juego (compra de vivienda, despido, herencia, autonomía complicada).
  • No vende ni cede tus datos. Lo que calculas se queda en tu navegador salvo que pidas exportar (PDF/Excel).

¿Detectaste un error?

Si un cálculo no cuadra con tu nómina real, tu PDF de hipoteca o tu Renta, escríbeme a contacto@hersala.com. Reviso, lo corrijo si toca, y actualizo la fecha de revisión que ves arriba. Lo de "es que es complicado" no me vale.