Simulador de Hipoteca

Depende del tipo y el plazo. Con un TIN fijo del 2,5% a 25 años, la cuota mensual ronda los 897 €; a 30 años bajaría a unos 790 €, pero pagarías más intereses en total. Pon tu tipo real y tu plazo y verás la cuota exacta, no la del folleto.

La regla que usan los bancos: la cuota no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos. Para 150.000 € a 25 años al 3%, la cuota ronda los 711 €, así que entre los titulares querrías ingresar al menos unos 2.100-2.400 € netos al mes. Por encima de ese 35% el banco se pone nervioso, y con razón.

El TIN es el interés "pelado" del préstamo. La TAE incluye además comisiones, vinculaciones (seguros, tarjetas) y la periodicidad de pago: es el coste real. Por eso un TIN bajísimo con la TAE disparada puede salir más caro que un TIN algo mayor sin letra pequeña. Compara siempre por TAE.

No hay respuesta universal. La fija te da una cuota que no se mueve, pero suele salir algo más cara de inicio; la variable depende del euríbor y puede abaratarse o encarecerse. Más que adivinar el futuro, la pregunta es si podrías pagar la cuota si el euríbor subiera. Compara los dos escenarios antes de firmar.

Sale a cuenta cuando el ahorro en intereses supera con holgura los gastos del cambio. Depende de tres cosas: la diferencia entre tu tipo actual y el nuevo, el capital que te queda pendiente y las comisiones de subrogación. Con mucho capital pendiente y una buena rebaja de tipo, suele compensar; al final de la hipoteca, casi nunca.